De zorgpremie: elke maand betaal je hier een flink bedrag voor. Maar misschien valt er nog wel wat op te besparen. In deze blog zetten we tips voor je op een rij, waarop je kunt letten als je zorgverzekeringen vergelijkt. Taaie kost waar je waarschijnlijk helemaal geen zin in hebt, maar het kan toch echt de moeite lonen om te kijken of je hierop kunt besparen. Kom op, we praten je er doorheen 😉
Wanneer overstappen naar een andere zorgverzekering?
Of je wilt overstappen, bepaal je natuurlijk zelf. Kun je een verzekering vinden met dezelfde dekking en een lagere premie, dan kan dat een goede reden zijn. Ook kan het zijn dat je ook uit de voeten kunt met minder dekking, of dat je een verzekering vindt met dezelfde premie, maar meer dekking. Of dat je bijvoorbeeld een uitgebreidere dekking krijgt, als je deelneemt aan een collectieve verzekering die je werkgever aanbiedt.
Hoe zat het ook alweer met de zorgverzekering?
Iedereen die in Nederland woont of werkt, is verplicht om een zorgverzekering af te sluiten. Een basisverzekering is verplicht, maar een aanvullende verzekering niet. Je kunt kiezen tussen verschillende aanbieders.
Wat er door de basisverzekering wordt vergoed, wordt bepaald door de overheid. Dit is voor alle verzekeraars gelijk.
De dekking van aanvullende verzekeringen kan door de verzekeraars zelf worden samengesteld.
Kinderen onder de 18 jaar
Kinderen kunnen gratis worden meeverzekerd op de polis van één van de ouders. Ze moeten daarvoor wel worden aangemeld bij de verzekering. Mondzorg wordt grotendeels vergoed door de basisverzekering, maar kijk dit wel even goed na. Orthodontie valt daar bijvoorbeeld niet onder.
Eigen risico
Voor een aantal zaken die worden vergoed uit de basisverzekering, geldt het eigen risico. Dat betekent dat je de eerste €385 per jaar zelf moet betalen. Dit is voor iedereen gelijk.
Daarnaast kun je vaak kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico, in ruil voor lagere premie. Dat klinkt aantrekkelijk als je normaal gesproken nooit zorg nodig hebt. Maar zorg er dan wel voor dat je het eigen risico wel kunt betalen, als dat toch een keer nodig is. Het is wel verstandig om het geld daarvoor apart te zetten op een spaarrekening, zodat je niet in de problemen komt als je een keer pech hebt. Want bijvoorbeeld een ritje met de ambulance en een nachtje in het ziekenhuis kunnen aardig in de papieren lopen.
Voor kinderen onder de 18 jaar geldt overigens geen eigen risico. Het eigen risico kan eventueel in termijnen worden betaald, dit kun je aanvragen bij je verzekeraar.
Dekking aanvullende verzekering
Of een aanvullende verzekering een goed idee is voor jou, is helemaal afhankelijk van je persoonlijke situatie. Ben je gezond en in een goede conditie, of val je in een risicogroep? Of ben je chronisch ziek, of mankeer je regelmatig iets? Ben je nog jong of al wat ouder? Heb je een kinderwens?
Een andere belangrijke factor in je keuze kan zijn of je voldoende spaargeld hebt om een eventuele tegenvaller op te vangen. Want je moet natuurlijk alleen verzekeren, wat je niet zelf zou kunnen opvangen.
Voor de aanvullende verzekering betaal je ook een aanzienlijke premie. Vraag jezelf af hoe groot de kans is dat je gebruik gaat maken van één van de aangeboden extra dekkingen, en of je dat de premie waard is. Houd er wel rekening mee, dat voor behandelingen in de zorg vaak flinke bedragen worden gerekend.
Collectieve zorgverzekering
Soms heb je de mogelijkheid om deel te nemen aan een collectieve verzekering. Bijvoorbeeld via je werkgever, of via een patiëntenvereniging. Je krijgt dan korting op de premie voor de aanvullende verzekering (vanaf 2023 mag er geen korting meer worden gegeven op de basisverzekering), of een uitgebreidere dekking. Zo’n collectieve verzekering is niet altijd goedkoper. Het kan zijn dat de dekking niet goed aansluit op jouw wensen, waardoor je met een ander pakket goedkoper uit bent. Kijk daar dus goed naar.
Wel of geen tandartsverzekering
Ook dit is weer zoiets wat heel persoonlijk is. Jarenlang heb ik zonder tandartsverzekering gedaan. Maar sinds ik de 40 gepasseerd ben, begin ik toch steeds meer te mankeren en heb ik er toch maar één afgesloten.
Wat ook een belangrijke overweging kan zijn, is of je kind een beugel nodig heeft. Vaak krijg je met een aanvullende verzekering meer vergoed, en met een collectieve nog meer. Laat eerst een offerte maken door de orthodontist, en regel dan je verzekering. Het is ook helemaal niet gek om een paar maanden te wachten voordat de behandeling start, zodat je eerst per 1 januari je verzekering kunt wijzigen. Dat geldt ook voor grote behandelingen die eraan zitten te komen. Check wel de polisvoorwaarden, want soms krijg je bepaalde behandelingen pas vergoed als je al een tijdje verzekerd bent.
Voor tandartsverzekeringen geldt vaak wel dat je veel premie betaalt, in verhouding tot de vergoedingen die je krijgt. Maak voor jezelf een berekening hoeveel premie je betaalt, en wat de vergoeding is als je bijvoorbeeld 2 gaatjes per jaar hebt, of een wortelkanaalbehandeling (net hoe je gebit eraan toe is). Weegt de premie niet op tegen de vergoeding en heb je genoeg spaargeld voor een mogelijke behandeling, dan kun je overwegen om er geen af te sluiten of je tandartsverzekering op te zeggen.
Wanneer regel je de overstap?
Jaarlijks krijg je in november de nieuwe polis van je huidige verzekering. Deze kun je bekijken en vergelijken. Mocht je besluiten om over te stappen, dan kan dat tot uiterlijk 31 december. De nieuwe verzekeraar zegt je oude verzekering automatisch op.
Weet je nog niet welke nieuwe verzekering je wilt kiezen? Zeg dan de oude op vóór 31 december. Je hebt dan tot 1 februari de tijd om een nieuwe zorgpolis af te sluiten.
Zorgtoeslag
Heb je een beperkt inkomen? Mogelijk kom je dan in aanmerking voor een tegemoetkoming in de zorgkosten, de zorgtoeslag. Een alleenstaande kan in aanmerking komen voor zorgtoeslag, als het inkomen lager is dan €38.520 (2023). Ben je met z’n tweeën, dan mag het gezamenlijk inkomen niet hoger zijn dan €48.224 (2023). Daarnaast geldt dat je allebei minimaal 18 jaar moet zijn, en mag je vermogen niet te hoog zijn. Kijk hier voor de voorwaarden, en kijk op ‘mijn toeslagen’ om zorgtoeslag aan te vragen.
Wist je dat je zorgtoeslag ook met terugwerkende kracht kunt aanvragen? Tot 1 september kun je een aanvraag doen voor het afgelopen jaar.
Conclusie
Het kan in jouw persoonlijke situatie wellicht voordelig zijn om over te stappen van zorgverzekering. Het loont zeker de moeite om te kijken naar de alternatieven.
Een duidelijk stappenplan voor hoe je dat aanpakt, vind je hier.
Kijk ook goed naar of je in aanmerking komt voor zorgtoeslag, want het zou zonde zijn om dat te laten liggen, toch?